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个人经济身份证还在路上

时间：2019-05-14 10:55:09

　　 “假离婚”骗首套房资格将成历史、水费欠缴过多将影响征信信息、利用时间差申请贷款行不通……之前网上传得沸沸扬扬的“5月1日即将执行新版征信报告”情况有变。中国人民银行方面近日澄清说，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

　　那么，围绕着外界对于新版征信报告的种种猜测，到底哪些是真哪些是假？新版征信报告又可能出现怎样的变化呢？

新征信系统上线时间未定

　　征信系统（金融信用信息基础数据库）是我国重要的金融基础设施。2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线，中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

　　中国人民银行公布的数据显示，目前个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。“目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告也没有变化，不是所谓的新版信用报告。”中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说。

　　王晓蕾的话也证实了新版征信系统确有其事。那么，新版征信报告到底新在哪？又对人们会否产生影响呢？

　　王晓蕾介绍说，征信系统优化升级的重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等。

　　据了解，新版信用报告主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告增加了一些信息，如个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

　　以5年还款记录为例，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。新版个人信用报告展示内容包括还款状态、逾期金额，以更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。“仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。”王晓蕾说。

4.6亿人仍是信用白户

　　当前，信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。然而，目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录，属于信用白户。

　　如何帮助他们建立信用档案？据了解，为了扩大征信系统的覆盖面，征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息。目前，仅采集个人电信正常缴费和欠费信息，其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。

　　与现行信用报告模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，这也引发了“不交水电费将影响征信”的担忧。

　　对此，王晓蕾解释说，根据国际实践和全球趋势，公用事业“先消费后付款”的缴费信息，一定程度上能反映借款人的偿还意愿，特别是没有或信用记录较少的信息主体。对4.6亿信用白户来说，在征得其本人同意的前提下，采集公用事业缴费信息，有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮助放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、降低融资成本。“目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。”王晓蕾说，未来在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后再报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

去年共受理征信异议4.1万笔

　　此外，拟更新的新版征信报告中增加了共同借款等信息，这也被市场解读为夫妻双方共同负债无所遁形，对购买二套住房产生影响。

　　对此，王晓蕾称，根据国际征信实践，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中，金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。因此，有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中，真实、准确地反映借款人的信用状况。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

　　据了解，信息主体有权每年两次免费获取本人信用报告。征信系统正式对外提供服务以来，个人信用报告本人查询量逐年上涨，2018年查询量达到9688.3万次。与之相应地，征信异议案件也不断上升。2018年，共受理个人异议申请4.1万笔，异议回复率达99.6%，异议解决率达99.2%。

　　王晓蕾表示，征信中心将切实维护信息主体的查询权、异议权和更正权、重建信用记录权。对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年期限后从信用报告中删除。

　　为保护个人信用记录安全，征信中心提醒：要保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；保管好个人信用报告，不随意丢弃，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

编辑：陈晓莹

来源于：中国消费者报